Skoro svi kažu isto: „Neću zauvijek ostati ovdje.” Neki to i urade, neki ne. Problem je što se odluka o povratku donosi u pedesetima, a ugovori koji na nju utiču potpisuju se u tridesetima.
Ono što niko ne kaže kod potpisivanja
Postoje oblici štednje za penziju koje njemačka država podstiče, novcem ili poreskom olakšicom. Najpoznatiji je Riester.
Ta podrška ima uslov koji se rijetko izgovori naglas.
Postoji mogućnost da se povrat odgodi do početka penzije, umjesto da se plati odjednom pri selidbi. To olakšava trenutak, ali ne mijenja obavezu.
Zašto ovo pogađa baš naše ljude
Njemački kolega koji uzme Riester skoro sigurno ostaje u Njemačkoj. Za njega uslov nikad neće postati stvaran.
Naš čovjek ima kuću u domovini, roditelje tamo, i rečenicu „kad odem u penziju, vraćam se” izgovorenu stotinu puta.
Za njega je to isti proizvod sa potpuno drugačijim ishodom, a razlika se ne vidi nigdje u ugovoru.
To ne znači da je Riester automatski loš izbor. Znači da odluka o povratku mora ući u računicu od prvog dana, a ne kad se kupi karta.
Ako vam je povratak stvarna opcija, a ne samo priča, to se mora uzeti u obzir prije nego potpišete bilo šta na dvadeset godina. Prođimo zajedno kroz ono što već imate.
Zakaži razgovor →Ostale stvari koje se mijenjaju pri povratku
Njemačka penzija se i dalje isplaćuje. Sa državama sa kojima postoji sporazum, a to su i Bosna i Srbija, penzija se isplaćuje i u inostranstvo.
Ali porez se mijenja. Ko trajno preseli prebivalište van Njemačke, po pravilu ima ograničenu poresku obavezu. To između ostalog znači gubitak osnovnog neoporezivog iznosa, koji za 2026. iznosi 12.348 eura.
Zdravstveno je posebna priča. Od 1. januara 2026. je znatno teže vratiti se u njemačko zakonsko zdravstveno osiguranje iz inostranstva ako imate preko 55 godina. Ko ode pa se predomisli, može ostati bez povratka u sistem.
- Znam je li povratak u moj plan ili samo želja
- Znam koji od mojih ugovora zavise od toga gdje živim
- Provjerio sam ima li moja štednja državne podsticaje
- Znam razliku između Hrvatske (EU) i Bosne ili Srbije (van EU)
- Znam da se zdravstveno mora riješiti prije selidbe, ne poslije
Šta ja radim u ovome
Ne odlučujem umjesto vas hoćete li se vratiti. To nije moja stvar.
Moja stvar je da prije potpisa znate kako se svaki ugovor ponaša u oba scenarija, i da vas za dvadeset godina ne dočeka račun o kojem niste imali pojma.
Ako je povratak stvarna opcija, postoje oblici štednje koji su prema selidbi ravnodušni. Ako nije, otvaraju se drugi. Ali za to prvo treba iskren razgovor o tome šta zaista planirate.
Česta pitanja
Znači li ovo da Riester ne valja? Ne. Za nekoga ko ostaje u Njemačkoj može biti sasvim u redu. Pitanje nije je li proizvod dobar, nego odgovara li vašem planu.
Šta ako se vratim tek na par godina? Bitno je gdje vam je prijavljeno prebivalište, ne gdje provodite ljeto. Privremeni boravak i trajna selidba nisu isto.
Već imam Riester, a razmišljam o povratku. Šta sad? Ne otkazujte ništa naglo. Otkazivanje takođe povlači posljedice. Prvo se izračuna šta je jeftinije, a tek onda odlučuje.
Je li ovo poreski savjet? Nije. Poresko savjetovanje u Njemačkoj smiju davati poreski savjetnici. Ovaj tekst objašnjava da pitanje postoji i zašto je važno, a ne kakav je odgovor u vašem konkretnom slučaju.
